Sanktionsprüfung und der normale Mensch

Sanktions- und Screening-Systeme sollen wenige gelistete Personen erfassen und treffen als Nebenwirkung sehr viele gewöhnliche. Wer versteht, wie das geschieht, nimmt dem Ganzen den größten Teil des Schreckens und einiges von der Verzögerung.

Was tatsächlich geprüft wird

• Namensabgleich mit Sanktionslisten, durchgeführt von Algorithmen, die ungefähre Treffer bewusst zulassen – abweichende Transliterationen, fehlende zweite Vornamen, ähnliche Schreibweisen.
• Status als politisch exponierte Person, der keine Beschuldigung ist. Gemeint ist, dass jemand ein öffentliches Amt innehat oder innehatte oder enger Vertrauter oder Familienmitglied einer solchen Person ist; das löst verschärfte Prüfungen aus, keine Ablehnung.
• Länderrisiko – Staatsangehörigkeit, Wohnsitz und Herkunft des Geldes.
• Negative Medienberichte, also eine automatisierte Suche in der Presse, die bei häufigen Namen beeindruckend viele Fehltreffer erzeugt.

Warum ein gewöhnlicher Antragsteller hängen bleibt

Ganz überwiegend wegen Namensähnlichkeit. Ein System, das nur exakte Treffer meldete, würde seine eigentlichen Ziele verfehlen und ist deshalb auf Übermeldung eingestellt. Wer denselben Nachnamen wie eine gelistete Person trägt oder dessen Name sich auf mehrere Arten transliterieren lässt, wird im Laufe seines Lebens immer wieder markiert und klärt es jedes Mal.

Die zweite häufige Ursache ist eine unvollständige Akte. Kann die Bank etwas nicht feststellen, kann sie den Alarm nicht schließen, und er bleibt offen. Das wirkt wie Verdacht und ist meist nur das Fehlen von Unterlagen.

Was Sie tun können

• Verwenden Sie überall dieselbe Schreibweise Ihres Namens. Reisepass, Bank, Vertrag, Nebenkostenabrechnung. Jede Abweichung vervielfacht das Abgleichproblem.
• Antworten Sie beim ersten Mal vollständig. Teilantworten verlängern eine Prüfung; sie verkürzen sie nicht.
• Führen Sie eine eigene Akte mit den Unterlagen, die einen früheren Alarm geklärt haben. Das nächste Institut fragt dasselbe.
• Rechnen Sie mit Wiederholung. Ein bei einer Bank geklärter Alarm ist bei einer anderen nicht geklärt; ein gemeinsames Register „geklärter“ Fälle gibt es nicht.
• Streiten Sie nicht über das Prinzip. Ihr Gesprächspartner kann die Einstellung des Systems nicht ändern und hat keinen Spielraum, den Schritt zu überspringen.

Was es nicht ist

Eine Markierung ist keine Beschuldigung, wird nicht als Befund gegen Sie vermerkt und haftet Ihnen nicht als Makel an. Es ist ein automatisierter Treffer, den anschließend ein Mensch bewertet. Wer damit wirklich ein Problem hat, weiß genau, warum. Für alle anderen ist es Verwaltung mit alarmierendem Vokabular.